【損しない自動車保険の入り方】入るべき補償といらない補償をわかりやすく解説！

自動車保険って高いけど、本当に全部必要なの？

そんな疑問を持ったあなたへ。この記事では、「お金の大学」で推奨されている考え方をベースに、車・原付・自転車それぞれに最低限必要な補償をまとめました。

✅ 自動車に乗る人が「必ず入るべき」補償（3つ）

1. 対人賠償保険（無制限）

他人にケガをさせたり、命を奪ってしまったときの補償です。

1億円を超える賠償になることもあるので、「無制限」が基本。

2. 対物賠償保険（無制限）

相手の車、建物、店舗、電柱などを壊してしまったときに対応。

これも無制限にしておけば安心。

3. 弁護士費用特約

もらい事故など、自分に過失がない事故では保険会社が交渉してくれません。

弁護士に頼むための費用をカバーしてくれる特約。数百円で入れます。

❌ 不要な補償（人によっては外せる）

・車両保険

自分の車を修理するための保険。

でも修理費は自分で払える範囲なら入る必要なし。

結局これを使うと来年からの保険料が上がる仕組みなんですよね。なので払うのを繰り越してるだけなんです。

なんとなく入ってましたが、これをやめたのが1番大きかった！年間3〜5万円の節約に。

・搭乗者傷害／人身傷害保険

健康保険や医療保険と重複しがち。

自分でカバーできるなら削ってもOK。

・ロードサービス特約

クレジットカードやJAFで対応できることも。

重複していれば外しても問題ありません。

🚴 自転車・原付に乗る人は「個人賠償責任保険」に注目！

自転車や原付は「車ほど危険じゃない」と思われがちですが、他人にケガをさせた場合の賠償額は同じくらい高額になります。

例：中学生が自転車で歩行者をはねた事故 → 賠償額9,500万円

こうした事態に備えるために必要なのが、個人賠償責任保険です。

これは、

• 他人にケガをさせた
• 他人の物を壊した

といったトラブルを、日常生活全般でカバーしてくれる保険です。

✅ 個人賠償責任保険の入り方

この保険、実は自動車保険の特約で付けられることが多いです。

しかも年間1,000円程度で加入できます。

また、火災保険やクレジットカードに付帯している場合もあるので、まずは今入っている保険を確認してみてください。

🔚 まとめ

• 自動車に乗る人は、対人・対物は無制限、弁護士費用特約もおすすめ
• 車両保険や細かい補償は削ってOK（リスクは自己判断で）
• 自転車・原付に乗る人は「個人賠償責任保険」を必ずチェック！

保険は「安心のためにすべて入るもの」ではなく、人生を壊すリスクにだけ備えるものです。

必要最低限に絞ることで、年間数万円の節約になりますよ。